政策引领发展需要的体系建设

巨灾保险是应对和管理自然灾害风险的重要工具。2024年6月修订通过、自11月1日起施行的《中华人民共和国突发事件应对法》提出，“国家发展保险事业，建立政府支持、社会力量参与、市场化运作的巨灾风险保险体系，并鼓励单位和个人参加保险。”国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》也提出，“探索建立多渠道、多层次的巨灾保险保障机制。”

泥石流灾后的居民保险理赔

近年来，我国多地积极探索巨灾保险试点工作。从各地实践来看，巨灾保险在灾后恢复重建及保障生产生活方面发挥了积极作用。例如，广东省在巨灾保险试点工作中，近3年累计保费收入达到8.6亿元，赔付金额为19.3亿元。这些赔款为应对台风、强降雨等自然灾害提供了有力支持，赔付效果较为显著。

地震灾后的居民保险理赔

“面对重大自然灾害风险，保险业需更加突出‘防重于赔’的理念，做好风险减量服务。”北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟说。

2025年5月12日是第17个全国防灾减灾日，5月12日至18日为防灾减灾宣传周。近年来，受全球气候变化和人类活动等因素影响，自然灾害的异常性、频繁性、极端性进一步加剧。

作为经济“减震器”和社会“稳定器”，保险业在防灾减灾中发挥着重要作用。其中，巨灾保险在自然灾害发生后，能够为受灾地区提供经济补偿，帮助受灾居民和企业快速恢复生产生活，其重要性日益凸显，也越来越受到社会各界的关注。

政府推动行业联动的创新实践

忻州市城乡居民地震巨灾保险试点共同体工作会

精心安排全面部署提升防震减灾能力

民生为本防救结合的保障机制

惠及民生巨灾保险守护千家万户

该项目聚焦民生关切，重点覆盖脱贫户、边缘易致贫户、突发严重困难户、军属、烈属、城乡低保户、特困供养人员等特殊群体。保险方案设计科学合理，采用“住房+人身”双保障模式：一方面为居民常住住房及室内附属设施提供最高5万元/户的风险保障；另一方面设立城乡居民人身伤亡救助专项，每人赔偿限额为5万元。保险责任范围全面，保单能够有效应对多种重大自然灾害风险。具体包括破坏性地震（震级M4.7级及以上且最大烈度Ⅵ度及以上）及其引发的次生灾害（如海啸、火灾、爆炸、地陷、泥石流、滑坡、大坝决堤水淹等），以及暴雨、洪水、暴风、突发性滑坡、泥石流、地面突然下陷等巨灾事件。

该项目已于2024年8月1日正式启动，保险期限为一年。作为一项政府推动、部门协作、行业联动、社会参与的民生保障创新实践，切实增强了弱势群体的抗灾韧性，有效防止了因灾返贫致贫，充分彰显了以人民为中心的发展思想。

承保单位

中国人民财产保险股份有限公司忻州市分公司

中国人寿财产保险股份有限公司忻州市中心支公司

中国太平洋财产保险股份有限公司忻州中心支公司

中国平安财产保险股份有限公司忻州中心支公司

中煤财产保险股份有限公司忻州中心支公司

中国大地财产保险股份有限公司忻州中心支公司

阳光财产保险股份有限公司忻州中心支公司

太平财产保险有限公司忻州中心支公司

国任财产保险股份有限公司忻州中心支公司

中华联合财产保险股份有限公司忻州中心支公司